Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году
Есть вероятность, что в России вступит в силу новый закон. Он позволит гражданам списывать долги по кредитам. Пока проект находится в высшем законодательном органе власти – парламенте Российской Федерации в фазе разработки. Вероятно уже в следующем году заемщики, не способные возвращать долги кредитным организациям, попадут под действие, так называемой кредитной амнистии. Теперь списание долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году состоится наверняка. Это позволит многим россиянам освободиться от тяжкой ноши.
Фото: pixabay.com
Завязли в кредитных долгах
Ситуация в сфере кредитных услуг стала критической. Деградация рынка, западные санкции, направленные против России и отголоски экономического кризиса, стали причинами невозвращения долгов по займам. Данная проблема не смогла обойти огромное число заемщиков. Несмотря на это, количество выдаваемых кредитов неуклонно растет. Экспертам известна самая главная причина закредитованности населения. Ею является доступность кредитов. Первое место в этом занимают микрозаймы под большие проценты.
Легкодоступные денежные средства выдают без залога, поручительства, а также без подтверждения дохода. Проблема в том, что не все заемщики способны адекватно оценить собственные финансовые возможности и платежеспособность. Безграмотность в финансовой сфере – еще одна причина быстрого накопления невозвратных кредитных средств. А что остается должникам? Они оправдывают себя непрекращающимся ростом цен и низкими доходами. Непредвиденные ситуации тоже выбивают заемщиков из привычной размеренной жизни.
Пропущенные платежи по кредитам, моментально превращаются в огромную сумму. Крупный долг не может возвратить банку ни один заемщик. К основной сумме следует добавить штрафы и комиссионные сборы. Для решения такой неприятной проблемы, многие должники обращаются за кредитами повторно, но в другие организации, загоняя себя в новые долги. Это негативно сказывается на всей российской экономике. Кредиты стимулируют рост производства, но лишь на некоторое время, поскольку создают иллюзию роста конъюнктуры.
В результате, возникает перепроизводство с последующим обострением экономической нестабильности по всей стране. Долговой пузырь, раздувшийся в сфере кредитования, лопается в самый неподходящий момент. Лучшим вариантом выхода из создавшегося положения считается списание долгов по всем видам кредитов. Представители коммунистической партии предложили именно такой вариант.
Суть нового закона
Списать все задолженности по кредитам невозможно. В случае утверждения нового закона, кредитная амнистия позволит обнулить лишь неустойки. Это может произойти в следующем году. Основные долги придется возвращать в любом случае. Согласно новому закону, должнику будет позволено погасить основной долг в первую очередь, а затем начать выплачивать проценты. Льгота не предоставляется автоматически каждому должнику. Все случаи будут рассматриваться в индивидуальном порядке для каждого должника.
Депутаты государственной Думы пояснили, что долги спишут добросовестным налогоплательщикам, случайно попавшим в затруднительное положение. Кроме того, предусмотрены уважительные причины:
- Потеря работы. Утрата жилья. Тяжелая болезнь должника. Получение инвалидности. Необходимость постоянного ухода за больным родственником.
Злостные неплательщики могут не рассчитывать на списывание кредитных долгов. Разработчики закона не забыли и о кредиторах. В результате списания долгов, никто не останется в убытке. Кредитные организации получат часть потерянных денежных средств из государственной казны.
Что делать до принятия закона
Эксперты не рекомендуют ничего не предпринимать, ожидая появления кредитной амнистии.
Следует заняться следующим:
- Задействовать режим строжайшей экономии. Придется начать жить по тем средствам, которые доступны. Не тратить деньги напрасно, покупая то, без чего всегда можно обойтись. Обращение в банк с просьбой реструктуризации кредита. Нередко руководство кредитных организаций идет навстречу своим клиентам, дробя кредиты на более мелкие суммы, распределяя долги на более длительный период возврата. Благодаря этому, уменьшаются ежемесячные платежи. Оценка собственного имущества и его продажа. Возможно, вырученными денежными средствами получится расплатиться по долгам. Поиск дополнительных источников дохода. Например, можно попытаться заняться написанием статей. Это доступно всем пользователям.
Для погашения задолженности по кредиту, можно попытаться занять деньги у родственников. Главное не влезать в новые долги, обращаясь в банки. Лишь в этом случае можно выбраться из долговой ямы.
Как ликвидировать долги по кредитам
Законопроект о списании долгов по кредитам находится на рассмотрении в государственной думе РФ. Принятие закона станет настоящим спасением для многих россиян, утонувших в долгах. Но не все знают, что уже сегодня есть законные способы выбраться из долговой ямы.
Жизнь в долг
Российский рынок кредитных услуг сегодня перенасыщен как спросом, так и предложением. Закредитованность населения растет, не по дням, а по часам. По данным Центробанка более половины работающих россиян находятся в кредитном рабстве. Долговая нагрузка (соотношение доходов с расходами) у некоторых граждан превышает 50%. То есть более половины зарплаты уходит на оплату ежемесячных платежей по кредитным договорам.
Для сведения: По данным Центробанка просроченных платежей в 2019 году стало меньше. Объясняется это просто — население берет новые долги на покрытие старых.
Реальные способы избавиться от долгов
Государство позаботилось о гражданах, попавших в трудное финансовое положение. Принятый еще в 2015 году закон о банкротстве физического лица позволяет освободиться от долговых оков. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд. В заявлении необходимо указать сумму долга, наименование кредитора и свое финансовое положение. Правда подходят под закон о банкротстве не все.
Банкротом признается официально безработное физическое лицо, которое имеет задолженность более 500 млн. рублей, а просрочка платежей составляет более 3 месяцев.
В случае признания судом физического лица банкротом, долг по кредитам спишут. По решению Фемиды имущество должника может быть распродано в счет погашения части задолженности. Также судья может принять решение о реструктуризации долга. То есть кредит не аннулируется полностью, но должнику предоставят льготные условия по его погашению. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.
Впрочем реструктуризовать кредитную задолженность возможно и без суда. В этом случае удастся сэкономить — не нужно платить госпошлину (6 тыс.руб), оплачивать услуги финансового управляющего (не менее 10 тыс. руб.), распродавать имущество. В последние годы кредитные организации охотно идут на уступки клиентам в отношении «безнадежных» долгов и без участия судебных органов. Эксперты советуют не боятся обращаться в банк с просьбой о помощи. Кредитные каникулы, уменьшение платежа, снижение процентов, отмена штрафов и пени — все это хорошая помощь, которую реально получить от банка, которому задолжали.
Компенсации по кредитам в 2020 году
У людей взявших кредит наконец-то появилась возможность уменьшить свои затраты, так как государство постоянно вносит изменения в законе, которые помогают облегчить жизнь. В этой статье будут рассмотрены основные моменты, по которым можно уменьшить денежные выплаты банкам.
Возвращение незаконной комиссии от банка
Иногда при заключении договора кредитования прописываются одни условия, а впоследствии банк меняет условия договора.
Исходя из этого, Верховный суд РФ внес пояснение, что банки не имеют права менять условия кредитования без уведомления другой стороны, то же самое относится и к введению новых комиссий ( определение по делу № 16-КГ18-57)
Изменение соглашения может быть признанно законным, если клиент банка согласен с изменениями и есть документы подтверждающие это. В ином случае изменение комиссии после заключения договора, без согласия с клиентом является незаконным и средства должны быть возвращены.
Стоит отметить, что очень часто комиссию при снятии денег в банкомате суды признают незаконными, так как считают, что это не дополнительная услуга, а и есть основная часть кредита. Ведь зачастую для заемщика нет смысла брать кредит, если он не может снять их с карты.
Плата за не оказанные услуги
27 декабря 2019 г. Был принят закон No 483-ФЗ, в котором говорится о возврате страховки заемщику, при условии, если он погасил кредит досрочно- этот закон вступит в силу с 1 сентября 2020 г. Но, несмотря на это большинство судов и так принимают решение о возврате страховки.
Дополнительно можно вернут комиссию за те услуги, которыми клиенты не пользовались по различным причинам, так досрочно погасили кредит.
Взыскание сверх лимита
В настоящее время потребительские кредиты строго ограничены по суммам, которые можно взыскивать (закон № 554-ФЗ) . Поэтому в январе приняли закон о запрете процентов, штрафов, а также неустойки по кредитам, которые оформлены меньше чем на год, если сумма долга достигла 150 % от суммы займа.
Сама же ставка не должна превышать 1% в день, если это не кредит взятый на краткий срок и не превышает 10 000 р. А деньги выплаченные банку (МФО)сверх меры должны вернуться заемщику.
Господдержка для заемщиков
Сейчас власти проводят государственную программу по кредитам жилой застройки и сельской территории. Государство будет заниматься субсидированием кредитов для покупки или строительства жилья.
С помощью этой программы можно получить кредит до 3 млн. р. по кредитной ставке от 0.3-3% годовых. Но эта льгота будет доступна лицам, взявшим кредит после 1 января 2020 г.
Стоит отметить, что программа по поддержки многодетных семей все еще работает. Поэтому при рождении третьего и последующего ребенка с 2019 по 2022 гг., семья может получить до 450 т.р. на выплату ипотеки (если кредит будет оформлен до 1 июля 2023 г.).