Субсидии на первоначальный взнос по ипотеке можно оформить с 2019 года
Субсидирование ипотеки – это безвозмездная материальная помощь от государства, призванная погасить определенную долю полученного долга. При этом заемщик может не только погасить основной долг, но и направить полученные деньги на первый взнос – выбирать только ему.
Иными словами, можно воспользоваться, например, материнским капиталом, а потом стать участником одной из программ по субсидированию, чтобы погасить долг.
В нашей стране действует несколько видов субсидий: это поддержка молодых семей, социальная ипотека, особые условия для служащих в армии и программа для семей, где родился второй ребенок.
Субсидии на первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году
Данная поддержка со стороны государства актуальна для таких категорий граждан:
- служащие в армии или ветераны; бюджетники; молодые семьи с детьми или без; семьи, признанные многодетными; люди, усыновившие детей; неполные семьи с несовершеннолетними детьми.
Давайте рассмотрим простой пример того, как проходит субсидирование ипотеки в 2019 году. Вы можете взять ипотеку под условные 20%, но окончательная ставка будет составлять 15,5%, а 4,5% возьмет на себя государство.
Для получения субсидий надо соблюдать следующие требования:
- программа «молодая семья» актуальна для людей до 35 лет. Субсидии для военных предоставляются до 54 лет. первый взнос составляет 20%. допустимо закрыть разницу между субсидией и окончательной ценой недвижимости своими силами. жилье нужно обязательно застраховать. вы не должны раньше получать никаких субсидий.
Квартира тоже должна подходить под определенные критерии. Ее цена не может превышать рыночную больше, чем на 60%. И, естественно, площадь квартиры должна подходить под текущие нормы.
Субсидия для молодой семьи
Для участия в этой программе нужно оформить всю требуемую документацию и отправиться в отдел молодежной политики городской администрации. На окончательные размеры субсидии воздействует доход семьи, количество детей, финансовое положение в регионе. Стоит отметить, что при недостаточном доходе или плохой кредитной истории банк может отказать в кредите, и на это никак не повлияет одобренная заявка на субсидию.
Субсидирование ипотеки для молодых семей
Социальная ипотека
Данная программа актуальна для работников-бюджетников с доходами ниже средних. В основном, в ней участвуют сотрудники государственных организаций – врачи, учителя, ученые. В 2019 году эта субсидия может компенсировать проценты по ипотеке или вернуть 15% от цены на жилье. Существует ограничение по возрасту в 35 лет, которое снимают, если выслуга лет равна 25 годам или более.
Субсидия для военнослужащих
Получить эту субсидию может любой военнослужащий, срок службы которого превышает 3 года, или военный пенсионер. Человеку на персональный счет регулярно начисляют деньги, а через 3 года он может составить рапорт и отправиться в банк. Ставка составляет 9,9% (она фиксирована).
Программа для семей со вторым ребенком
По этой программе семьям со вторым ребенком государство покрывает проценты, превышающие 6. Срок составляет 3 года, действует программа до 2022 года (декабрь). При рождении в семье третьего ребенка, срок повышают до 5 лет.
Полученный кредит разрешают финансировать заново, но актуально это только для тех ситуаций, когда его оформляли для покупки квартиры в новостройке. Заново рассчитывают исключительно процентную ставку.
Субсидии позволяют значительно облегчить выплаты ипотечного кредита, поэтому, если вы входите в перечисленные категории граждан, то можно написать заявку и поучаствовать в программах. ГК «Содействие» всегда окажет вам консультативную помощь по этому вопросу.
Источник
Как получить ипотеку без первого взноса?
Президент России Владимир Путин предложил ввести субсидии на выплату первого взноса по ипотеке. Эксперты компании «Метриум» выяснили, какие банки уже сегодня выдают кредиты на покупку жилья в новостройке без первого вноса, а также в каких проектах доступна такая «опция».
В июле 2019 года Владимир Путин утвердил перечень поручений по вопросам жилищного строительства. Обсуждаются два варианта помощи для покупки жилья. Первый – программа субсидирования ипотечной ставки. В этом случае государство будет компенсировать банкам упущенную выгоду взамен на снижение ими процентов по ипотеке.
Второй обсуждаемый вариант – частичная компенсация первоначального взноса по ипотеке. Вероятно, речь идет о единовременной выплате. Такая мера поможет клиентам с низкими доходами накопить на первый взнос на покупку жилья. Сегодня он составляет 10-15% от стоимости выбранного объекта, в зависимости от конкретного банка. Однако ждать субсидии не обязательно. Стать владельцем собственной квартиры можно, не имея даже минимальной суммы, воспользовавшись ипотекой без первого взноса. Эксперты «Метриум» проанализировали кредитные программы и выяснили, как и на каких условиях можно воспользоваться «нулевой ипотекой» в проектах компании.
Кредит на покупку жилья без первого взноса сегодня доступен в пяти банках. Самая низкая ставка – от 12% – в Банке «Россия». Максимальный срок кредита составляет 25 лет. Воспользоваться предложением можно в ЖК «Кварталы 21/19».
Чуть выше – под 12,5% – можно взять ипотеку без первого взноса в «Промсвязьбанке». Срок кредита достигает 25 лет. Данная программа действует, к примеру, в ЖК комфорт-класса «Городские истории» и «Фестиваль Парк».
Кредит без первого взноса также предлагает «СМП Банк» под 14% годовых до 25 лет. Воспользоваться таким предложением можно в ЖК комфорт-класса «Кварталы 21/19», а также двух проектах бизнес-класса «Метрополия» и Aquatoria.
Чуть выше ставка в Банке «Возрождение» – от 14,2% сроком до 30 лет. Такой кредит могут взять покупатели ЖК комфорт-класса SREDA.
Отдельно стоит отметить «нулевую ипотеку» в «Сургутнефтегазбанке». Ставка составляет 12,4%, срок кредитования – 30 лет. Однако банк предлагает клиентам альтернативную схему приобретения жилья без первого взноса. Кредитор предоставляет покупателю одновременно два займа: потребительский в размере минимального взноса по ипотеке (15% от стоимости жилья). Ставка составляет 11,75% на срок до 10 лет. И непосредственно ипотечный кредит по ставке уже от 9,9%. Заемщик выплачивает одновременно оба кредита – потребительский и ипотечный, но при этом получает меньшую ставку на последний. Аккредитацию в «Сургутнефтегазбанке» имеют, к примеру, ЖК бизнес-класса «Октябрьское поле».
Примеры новостроек с ипотекой без первого взноса
«Субсидирование первого взноса по ипотеке, безусловно, актуальная мера, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Доходы населения сокращаются шестой год подряд, при этом цены на жилье за полтора года выросли на 5-10%, а ставки по ипотеке увеличились с 9-9,5% до 10-10,5% годовых. Одновременно власти поставили цель – нарастить ввод жилья почти в полтора раза: до 120 млн кв. м в год. Чтобы в таком росте был экономический смысл, необходимо стимулировать спрос на жилье, в том числе с помощью финансовой поддержки покупателей жилья через ипотеку. Сейчас эти меры актуальны еще и потому, что застройщики переходят на новую модель финансирования, из-за которой цены на новостройки вырастут. В этой ситуации поддержка покупателей будет одновременно помощью застройщикам».
Государство оплатит за россиян первый взнос или проценты по ипотеке
Владимир Путин поручил Правительству до 1 сентября подготовить предложения в рамках реализации национального проекта «Жилье и городская среда» по выделению россиянам субсидий на оплату первого взноса по ипотеке или компенсации процентов по кредиту. Эта мера может серьезно подхлестнуть строительный сектор, обеспечит новыми квартирами миллионы российских семей и в любом случае приведет к серьезному росту цен на жилье по всей стране.
Государство решило помочь гражданам стать привлекательными заемщиками по ипотечным кредитам
Общий бюджет на реализацию национального проекта в течение ближайших пяти лет составляет около 1 триллиона рублей и ее явно недостаточно, чтобы обеспечить жильем (или даже субсидиями) всех нуждающихся, поэтому большинство экспертов полагает, что помощь от государства получат далеко не все граждане. Следить за ходом расширения мер государственной поддержки россиян можно в разделе «Субсидии» на информационном портале «Пронедра».
Сколько можно будет получить денег на жилье?
Очевидно, что предоставление субсидий затронет намного более широкий круг граждан, чем те, кто уже получает помощь в приобретении жилья по другим программам (семьи с детьми, многодетные, ветераны, инвалиды, сироты, чиновники и сотрудники силовых ведомств). Кроме того, объявлено о предстоящем обеспечении малоимущих граждан бесплатными квартирами по договорам социального найма без права на приватизацию.
В то же время крайне маловероятно, что размер субсидий по новой президентской инициативе превысит аналогичный в рамках существующих программ. В таком случае можно предположить следующие параметры данной меры государственной поддержки:
· Субсидия на первоначальный взнос в размере не более 20-25% стоимости жилья, исходя из социальной нормы по площади и средней стоимости метра в соответствующем регионе РФ. Понятно, что в таком случае государство сможет сэкономить на предоставлении налогового вычета в размере 13%стоимости квартиры, который также предоставляется один раз в жизни
· Субсидия на выплату процентов по ипотеке, скорее всего, будет предусматривать компенсацию банкам разницы между рыночной ставкой и «государственной», при этом гражданин будет платить как будто взял кредит под те же 6% годовых как это сегодня делают многодетные семьи. Получить такой кредит можно будет в одном из государственных банков или в недавно созданном банке «ДОМ.РФ».
Кто получит субсидии в приоритете?
Триллионный бюджет по программе поможет государству убить сразу нескольких зайцев, поэтому чиновники разработают параметры программы таким образом, чтобы «заткнуть дыры» и избавиться от уже существующих очередей на жилье. Понятно, что граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, получат приоритетное право на получение субсидий. Понятны и те категории, которые вряд ли получат деньги от государства на покупку своей квартиры в рамках нацпроекта:
· Уже имеющие в собственности квадратные меры больше социальной нормы;
· Лица с высоким уровнем доходов (например, более 3 МРОТ на члена семьи);
· Ранее получавшие налоговый вычет, субсидию или льготный кредит от государства;
· Не имеющие официального места трудоустройства и источника доходов.
Нужно понимать, что новые жилищные субсидии точно не являются манной небесной, ведь гражданину придется выплатить остальную часть стоимости жилья в полном объеме, а государство лишь немного поможет ему в этом. Данная мера скорее направлена на поддержку строительной отрасли, которой грозит стагнация из-за постоянного снижения уровня реальных располагаемых доходов населения.